Page 15 - CAT CLUB
P. 15
โดย : Guru MONEY TIPS
ยึดบ้านมาเป็นของธนาคาร ยกเว้นธนาคาร
ไม่ได้รับช�าระหนี้เต็มจ�านวน ทางออกอย่าง
ทางที่สอง ธนาคารจึงจะบังคับจ�านองกับบ้าน
เพื่อขายทอดตลาดมาช�าระหนี้ต่อไป
“รู้เรำ” ส�ำคัญไฉน
ผู้กู้ต้องรู้จักตัวเอง รู้ถึงวัตถุประสงค์และความ
จ�าเป็นในการซื้อบ้านว่าต้องการเพื่ออยู่อาศัย
หรือเพื่อประกอบธุรกิจ หรือทั้งสองอย่าง
เพราะหากไม่ตรงกับข้อก�าหนดเพื่อที่อยู่อาศัย
ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อยกว่าการประกอบ
ธุรกิจอื่น ธนาคารผู้ต้องปฏิบัติตามกฎ
ข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย จ�าเป็น
ต้องด�ารงเงินส�ารองเพิ่มขึ้น ท�าให้ธนาคารมี
ความเสี่ยงที่สูงขึ้น รวมทั้งมีต้นทุนที่เพิ่มขึ้น
ซึ่งแน่นอนว่าธนาคารก็จะก�าหนดเงื่อนไขและ
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกับตัวลูกหนี้เองในที่สุด
กู้บ้ำนอย่ำงไร ถัดมาคือตรวจสอบคุณสมบัติส่วนตัว ข้อแรก
คือประวัติสินเชื่อที่ดี ไม่เป็นหนี้ที่ค้างช�าระ
จนเป็นหนี้มีปัญหา โดยผู้กู้ต้องยินยอมให้
ให้ “ผ่ำน” ฉลุย! ธนาคารตรวจสอบกับเครดิตบูโร (NCB) และ
ไม่เคยถูกฟ้องร้องด�าเนินคดี ในกรณีผู้กู้มี
ปัญหาดังกล่าว ก็ควรแก้ไขปัญหากับธนาคาร
การตัดสินใจซื้อบ้าน หลังจากที่เรา ความสามารถในการช�าระหนี้ (Ability to นั้นๆ ให้เรียบร้อยจนเป็นหนี้ปกติก่อนมายื่น
เลือกท�าเลที่ตั้ง ประเภทของบ้าน pay) คือความสามารถในการหารายได้ ขอกู้ยืมกับธนาคาร
สภาพแวดล้อมของที่อยู่อาศัย การคมนาคม ของลูกหนี้ ซึ่งย่อมต้องพิจารณาไปถึงอาชีพ
ตลอดจนคุณภาพผู้จัดสรรโครงการแล้วนั้น การงาน ต้องมีอาชีพที่มั่นคง เพราะต้องผ่อน ในเรื่องอายุผู้กู้ ต้องบรรลุนิติภาวะแล้ว (เกิน
เรายังต้องคิดถึงเงินในกระเป๋าและที่ลืมไม่ได้ ช�าระหนี้ในระยะยาว 20 ปี) และอายุเมื่อขอกู้ เมื่อรวมกับระยะ
คือการประเมินความสามารถตนเองในการ เวลากู้ต้องไม่เกินเกณฑ์ที่ธนาคารก�าหนด คือ
หารายได้ และที่ส�าคัญคือการจัดหาเงินทุน Second way out กรณีไม่ ไม่ควรเกิน 65-70 ปี (แล้วแต่ธนาคาร) ที่ส�าคัญ
หรือการขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคาร ดังนั้น 02 สามารถช�าระหนี้ได้ ไม่ว่าจะด้วย คือดูความไม่ขัดแย้งกัน (Consistency)
เราควรรู้ถึงหลักเกณฑ์ง่ายๆ ในการไปขอกู้เงิน กรณีผู้กู้ไม่มีความตั้งใจ หรือไม่มีความ ในเรื่องการศึกษา/รายได้/อายุงาน เช่น เพิ่งจบ
ให้ผ่านสบายๆ ไม่ต้องรอลุ้นให้เหนื่อยใจ สามารถช�าระหนี้ได้ ผู้ให้กู้ก็จะฟ้องร้องให้ การศึกษา อายุงานยังน้อย แต่มีรายได้สูงหรือ
ช�าระหนี้ หากไม่ส�าเร็จก็จะบังคับจ�านอง มีต�าแหน่งงานที่สูงเกิน ในกรณีนี้ผู้กู้จะต้องมี
“รู้เขำ” ก่อนกู้ หลักประกันน�ามาขายทอดตลาดเพื่อน�าเงิน ค�าตอบที่สมเหตุสมผลรองรับ
สิ่งที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ต้องการ มาช�าระหนี้ต่อไป
มากที่สุดก็คือการได้รับช�าระหนี้พร้อม การตรวจสอบตนเองให้พร้อมและการยื่น
ดอกเบี้ยจนครบทางออกของสถาบันการเงิน Third way out ในกรณี เอกสารประกอบที่ครบถ้วน จะท�าให้ธนาคาร
มีอยู่ 3 ทาง ได้แก่ 03 ขายทอดตลาดได้เงินไม่พอช�าระหนี้ พิจารณาผลได้รวดเร็วและตรงกับวัตถุประสงค์
ผู้ให้กู้สามารถบังคับจากผู้ค�้าประกัน บริษัท การขอกู้ได้
First way out ผู้ให้กู้มีเกณฑ์ ประกันได้ (ถ้ามี)
01
พิจารณาการช�าระหนี้สองประเด็น
คือ ความตั้งใจในการช�าระหนี้ (Willingness การ “รู้เขา” จะช่วยให้การกู้มีเปอร์เซ็นต์ผ่าน
to pay) คือการเป็นลูกหนี้ที่ดี ไม่ผิดนัด มากขึ้น ค�าว่า “เขา” ในความหมายนี้คือ
ช�าระหนี้ ผู้ขอกู้ทุกรายต้องให้ความมั่นใจ สถาบันการเงิน ธนาคารต่างๆ “เขา” มีแนว
ก่อนกู้ว่าจะต้องช�าระหนี้คืนแน่ แต่ในความ ความคิดในการให้กู้ยืมเงินที่สรุปได้ว่า สิ่งที่
เป็นจริงผู้ให้กู้ต้องหาทางพิสูจน์ว่าลูกหนี้จะมี ธนาคารคิดในการให้กู้ยืมเงินคือธนาคาร
ความตั้งใจเช่นนั้นจริงๆ ซึ่งเป็นเรื่องยากและ ได้รับเงินคืนเต็มจ�านวนพร้อมดอกเบี้ย
เป็นความเสี่ยงในระดับหนึ่ง จากการช�าระหนี้จากผู้กู้ ธนาคารไม่ต้องการ ที่มา : Baania.com
JUNE 2018 | CAT CLUB | 15
